Hoeveel kunt u maximaal lenen?
Een eerste indicatie op basis van de wettelijke leennormen voor 2026. De berekening gebeurt in uw eigen browser. Ik sla geen gegevens op.
Waar deze berekening op is gebaseerd
De rekenhulp volgt de Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026. Daarin staat hoeveel van uw inkomen u maximaal aan woonlasten mag besteden. Dat percentage hangt af van uw inkomen en de rente.
- Het inkomen van u en uw partner telt allebei volledig mee.
- Is de rente korter dan 10 jaar vast? Dan rekent de wet met minimaal 5,0%, ook als uw rente lager is.
- Bereikt u binnen 10 jaar de AOW-leeftijd? Dan kijkt de rekenhulp ook naar uw inkomen vanaf de AOW-datum. Het laagste bedrag telt. De AOW-datum volgt uit uw geboortedatum.
- Een studieschuld verlaagt uw maximale hypotheek. De wet rekent met uw maandbedrag aan DUO, verhoogd met een vaste factor.
- Andere leningen verlagen uw maximale hypotheek ook. Bij een creditcard of doorlopend krediet telt 2% van de limiet per maand mee, ook als u de limiet niet gebruikt. Bij een persoonlijke lening en private lease telt de maandlast mee.
- Partneralimentatie die u betaalt, gaat van uw inkomen af. Een erfpachtcanon telt mee als vaste maandlast.
- Koopt u alleen? Dan mag de geldverstrekker bij een inkomen boven € 30.000 (na AOW-leeftijd boven € 29.000) tot € 17.000 extra ruimte geven.
- Een energiezuinige woning en geld voor verduurzaming geven extra leenruimte. Met verduurzaming mag de hypotheek tot 106% van de woningwaarde gaan.
- De rekenhulp rekent standaard met een rekenrente van . Dat is een indicatie voor 10 jaar vast zonder NHG, bij een hypotheek tot 100% van de woningwaarde. Met NHG, of als u minder leent dan de woningwaarde, is de rente meestal lager. Dat verlaagt vooral uw maandlast. Uw maximale hypotheek wordt daardoor niet altijd hoger, omdat de wet bij een lagere rente ook een lager deel van uw inkomen voor woonlasten toestaat.
Maximaal is niet hetzelfde als verstandig
De uitkomst is een indicatie en geen advies. In een adviesgesprek kijk ik ook naar wat u later nog kunt dragen, bijvoorbeeld als uw inkomen daalt, uw partner overlijdt of de rente stijgt.
Niet meegenomen in deze rekenhulp
- Het eigen beleid van geldverstrekkers. Die kunnen strenger zijn, of in sommige situaties juist ruimer.
- Inkomen als ondernemer of met een flexibel contract. Daarvoor gelden aparte regels.
- De Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met NHG is de rente meestal lager, maar er geldt een maximale woningwaarde en u betaalt eenmalig een borgtochtprovisie.
- De rente die een geldverstrekker u werkelijk aanbiedt. Die hangt af van NHG, de hoogte van de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde en kortingen, bijvoorbeeld voor het energielabel.
- Kosten koper, zoals overdrachtsbelasting, notaris en taxatie. Die betaalt u uit eigen geld.
De rekenrente in deze rekenhulp is een indicatie en geen aanbod. Deze rekenhulp is algemene informatie en geen advies als bedoeld in de Wft. Aan de uitkomst kunnen geen rechten worden ontleend.
What this calculation is based on
The calculator follows the Dutch Temporary Mortgage Credit Regulation 2026 (Tijdelijke regeling hypothecair krediet). It sets how much of your income you may spend on housing costs at most. That percentage depends on your income and the interest rate.
- Your income and your partner's income both count in full.
- Is the interest fixed for less than 10 years? Then the law uses at least 5.0%, even if your rate is lower.
- Will you reach state pension age (AOW) within 10 years? Then the calculator also looks at your income from your state pension date. The lowest amount applies. The state pension date follows from your date of birth.
- A student loan lowers your maximum mortgage. The law uses your monthly DUO payment, increased by a fixed factor.
- Other loans also lower your maximum mortgage. For a credit card or revolving credit, 2% of the limit counts per month, even if you do not use it. For a personal loan and private lease, the monthly payment counts.
- Partner alimony you pay is deducted from your income. Ground rent (erfpacht) counts as a fixed monthly cost.
- Buying alone? With an income above € 30,000 (above € 29,000 after state pension age) the lender may allow up to € 17,000 extra.
- An energy-efficient home and money for energy-saving measures give extra borrowing room. With energy-saving measures the mortgage may go up to 106% of the property value.
- By default the calculator uses a calculation rate of . This is an indication for a 10-year fixed period without NHG, for a mortgage up to 100% of the property value. With NHG, or if you borrow less than the property value, the rate is usually lower. That mainly lowers your monthly payment. Your maximum mortgage does not always go up, because with a lower rate the law also allows a lower share of your income for housing costs.
Maximum is not the same as sensible
The result is an indication, not advice. In an advice meeting I also look at what you can still afford later, for example if your income drops, your partner dies or interest rates rise.
Not included in this calculator
- The lender's own policy. Lenders can be stricter, or in some situations more flexible.
- Income as a business owner or on a flexible contract. Separate rules apply.
- The National Mortgage Guarantee (NHG). With NHG the rate is usually lower, but there is a maximum property value and you pay a one-off guarantee fee.
- The rate a lender actually offers you. It depends on NHG, the mortgage amount compared to the property value and discounts, for example for the energy label.
- Buyer's costs, such as transfer tax, notary and valuation. You pay these from your own funds.
The calculation rate in this calculator is an indication, not an offer. This calculator is general information and not advice within the meaning of the Dutch Financial Supervision Act (Wft). No rights can be derived from the result.
Wilt u weten wat verantwoord is?
In een eerste gesprek neem ik uw situatie stap voor stap met u door. Dat gesprek is kosteloos en vrijblijvend.
Plan een kennismaking